Avis de clients nous aillant fait confiance - FLOA Bank

Chère communauté Reddit,
Je vous souhaite une bonne année même si nous sommes en février et j'espère que vous allez bien.
J'ai découvert ce forum qui est une véritable mine d'or il y a peu de temps. Je ne sais pas si c'est le bon forum pour ce poste. Si ce n'est pas le cas, je m'en excuse par avance.
Je me pose sérieusement la question suivante: quelles sont les stratégies pour accumuler le premier million d'une richesse souhaitée à environ €10M. Kevin O Leary (entrepreneur et investisseur canadien, $400M+) expliquait dans une de ses interviews que le premier million est presque impossible à faire, les 5 premiers millions sont difficiles et ensuite que de 5 à 10 les choses étaient plus simples car la richesse est suffisante pour se développer par elle-même.
J'ai 25 ans et je réfléchis à cette question depuis un certain temps. Je pense avoir trouvé quelques voies et j'aimerais avoir votre avis sincère sur le sujet. Je tiens à préciser que l'argent n'est pas un fin en soi mais une richesse suffisamment élevée permet de jouir d'une grande liberté. Je sais que l'éthique et la richesse ne sont pas synonymes mais je tiens à respecter ma vision politique dans ce projet. En conséquence la constitution de la richesse doit: - être légale (pas de vente de produits illégaux ou d'arnaques) - doit se faire sans héritage financier au départ (juste un diplôme et pas de dettes) - ne doit pas reposer sur la chance (casino, jeux de hasard, spéculation,...) - ne doit pas pas être contestée moralement ou légalement dans le présent et dans le futur (exploitation légale de la misère humaine en France ou à l'étranger, enrichissement indu via la privatisation de biens collectifs ex: privatisation illégitime de services publics type sncf, EDF, eau,... ou à un abus de confiance même lorsque les gains sont supérieurs aux coûts) - ne pas s'engager dans des activités contraires aux intérêts de la France (être au service de puissances étrangères contre les intérêts stratégiques français)
1 - construction d'un patrimoine immobilier
Sur l'exemple du youtuber américain "Graham Stephan", acheter un premier bien immobilier pouvant accueillir plusieurs locataires (duplex, triplex, appartement avec séparation,...). La rente perçue permet ensuite de s'endetter pour l'achat du logement suivant...Le cycle peut se répéter plusieurs fois, par exemple 5 logements. L'augmentation de la valeur des biens et la rente permettant ainsi de dégager un revenu passif suffisant élevé pour vivre dessus et ensuite considérer d'autres investissements de diversification. Même si les dettes sont importantes, sur le long terme je pense que c'est intéressant. Le problème c'est que je n'ai aucune connaissance en immobilier (marché et fiscalité) et que l'apport initial doit être conséquent.
2 - avoir un emploi rémunérateur et faire des placements
Il me semble que c'est la voie la plus sûre et également la plus longue. Un job dans une grande entreprise type big 4, grande banque,... paye bien pour les carriéristes. L'accumulation des premiers 500k-1M devient alors réalisable. Néanmoins, il faut probablement entre 10 et 15 ans de carrière acharnée avant d'atteindre une position très rémunératrice (+plafond de verre). Le temps allouable à la gestion du patrimoine est probablement faible et même avec des placements conservateurs et agressifs, je trouve qu'il est peu probable de dépasser les €5M. Plus d'info ici: https://www.investopedia.com/managing-wealth/simple-steps-building-wealth/
3 - être un entrepreneur à succès
Très risqué, beaucoup d'appelés et peu d'élus. Ceux qui entreprennent étant jeunes le font parce qu'ils en ont les moyens (sécurité familiale) ou parce qu'ils n'ont pas le choix (étrangers dans un pays). Pour les autres, les chances sont faibles. Ainsi, pour être crédible sur un projet et réunir les ressources (humaines et financière) il faut soi-même être crédible. Il faut donc du temps pour développer une expertise, un réseau et identifier une opportunité. En somme, c'est assez incertain et il est fort probable que de multiples tentatives soient nécessaires pour garantir un succès.
Il doit sûrement y avoir d'autres façons de faire. A tout hasard si vous connaissez des noms de personnes connues en France qui ont réussi et donné des conseils, n'hésitez pas à les partager.
Je vous remercie de m'avoir lu. Bien à vous

Bonjour à tous, tout d'abord merci d'avance pour vos réponses et merci surtout pour votre participation sur /vosfinances, je traîne ici depuis deux semaines et je compte bien continuer, c'est vraiment cool de pouvoir trouver un endroit où commencer à devenir "un adulte responsable", au moins niveau finances.
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J'ai donc 23 ans (bientôt 24), célibataire, ingé informaticien à Paris depuis presque 6 mois, ma boîte me positionnant très bien pour économiser : ils fournissent un logement aux employés dont le loyer (faible) est payé sur le salaire brut, sans taxe sur l'appartement ni d'impôts sur le revenu pour le salaire ainsi retiré. Avec tout ça, j'arrive donc à mettre de côté un peu plus de 1500 € par mois.
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Pour ce qui est de ma situation économique :
Allianz :
- Une AV avec un peu plus de 10k € dessus
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Crédit Agricole :
- Un compte chèque avec 900 €, que je vide tous les mois du surplus (> 1k) dans
- Un livret A avec 14,3k €, la cible principale du changement de banque prochain.
- Un livret Jeunes avec 2,1k €
- Un CEL avec 300 €
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Mon seul objectif pour l'instant serait de viser un FIRE, et de finir avec une rente "confortable", quelque chose comme 2k~2k,5 par mois. Je me rends bien compte que la vie évolue et me fera peut-être changer d'avis, mais en tout cas pour l'instant je n'ai pas d'objectif spécifique, alors autant les placer, FIRE ou non ça ne peut pas faire de mal.
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Pour ce qui est de mon appétence pour le risque, je dirais entre 3 et 4, mais j'imagine que ça dépend du "support risqué" en lui même, je ne compte pas jouer au casino avec mes investissements.
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De ce que j'ai glané sur ce sub, les premières étapes seraient donc de changer de banque pour Boursorama (si le comparatif du wiki est toujours d'actualité ?), ouvrir un PEA et commencer à investir dans un ETF, j'ai bon ? (Si vous avez un "tuto" à proposer pour que je me mette à jour sur le concept, je suis preneur)
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Ah, et même si j'ai bon, je veux bien une petite explication quand même, j'avoue que c'est plus de la répétition de ce que j'ai lu qu'une vraie compréhension du sujet pour l'instant.
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Enfin, j'aimerais bien avoir quelques renseignements/opinions sur l'immobilier en général. La technique de gestion de patrimoine de mes parents/grands-parents a toujours été : Acheter des maisons en mauvais état, les retaper et les louer. Je ne me vois déjà pas retaper des maisons, pour cause de fainéantise aiguë, mais même achetelouer une maison neuve, je ne suis pas sûr d'être fan. J'ai déjà entendu bien assez d'histoires horribles concernant les mauvais locataires, et au delà de ça j'ai l'impression qu'autant acheter une maison permet d'entretenir le patrimoine (vu qu'on ne perd pas le "loyer" mis pour payer la maison), autant le retour sur investissement semble TRÈS lent et assez risqué. Si on ajoute à ça le fait que je n'ai pas encore trouvé d'endroit où m'installer définitivement, même la solution d'en faire ma résidence principale n'en est pas vraiment une.
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Bref, pour l'instant je ne suis pas sûr de voir de points positifs là dedans, mais je suis sûr qu'il y en a et serait ravi de les entendre !

Salut à tous. Voici un panorama des possibilités de placement actuellement offerts en France. Dès que nous aurons un wiki j'y mettrai ce contenu que chacun puisse contribuer. Edit: Du Gold ? Merci beaucoup !
Évaluation:

Avis	Explication
:-)	Recommandé pour tous
:-/	Recommandé dans certains cas seulement
:-(	non recommandé

Taxe:

Raccourci	Explication
IR	Impôt sur le revenu (5,5% à 41%)
PL	Prélèvement libératoire (24%)
CS	Cotisations sociales (15,5%)

Epargne court terme (0-5 ans)

Nom	Avis	Rendement	Risque	Taxe	Blocage ?	Max	Commentaire / Recommandations
Livret A	:-)	0,75 %	Aucun risque	Néant	Disponible immédiatement	23 k€	Un rendement de plus en plus faible mais l'absence d'imposition et la disponibilité immédiate en fait un support idéal pour l'épargne de précaution. Y placer 6 mois de salaire. Utiliser un Livret jeune ou LEP si possible avant un livret A.
LDD	:-)	0,75 %	Aucun risque	Néant	Disponible immédiatement	12 k€	Identique au Livret A, à utiliser lorsque le plafond du livret A est atteint.
Livret jeune	:-)	1,25% typiquement	Aucun risque	Néant	Disponible immédiatement	1,6 k€	Seulement pour les moins de 25 ans, à utiliser avant le livret A si éligible. Plafond très faible.
Livret d'épargne populaire	:-)	1,25 %	Aucun risque	Néant	Disponible immédiatement	7,7 k€	Disponible sous plafond de ressources (19k€ de revenus par an max pour un célibataire), à utiliser avant le livret A si éligible.
Comptes à terme	:-(	Variable (0,5 %)	Aucun risque	IR + CS	Bloqué entre 1 et 5 ans	Néant	Rendements très faible, imposition des bénéfices, épargne bloquée, les comptes à terme des banques n'ont actuellement aucun intérêt
Livrets bancaires	:-/	typiquement 0,5 %, taux promotionnels jusqu'à 3%	Aucun risque	IR + CS	Disponible immédiatement	Néant	Rendements très faible, imposition des bénéfices, les livrets bancaires sont utiles seulement pour placer temporairement des liquidités disponibles
SICAV monétaires	:-(	Variable, moins de 0,5%	Aucun risque	IR + CS	Disponible immédiatement	Néant	Les SICAV monétaires n'offrent plus que des rendements quasiment nuls
Warrants	:-(	-100% à +10000%	Risque extrême	IR + CS	Disponible immédiatement	Néant	Produits à effet de levier qui permettent d’amplifier les variations d’un actif à la hausse comme à la baisse. Autant jouer au casino c'est moins risqué. Seules les banques qui les commercialisent gagnent de l'argent avec les warrants.
FOREX	:-(	-100% à +10000%	Risque extrême	IR + CS	Disponible immédiatement	Néant	Produits à effet de levier qui permettent de jouer sur les marchés des devises. Déconseillé aux particuliers.

Epargne moyen terme (5-10 ans)

Nom	Avis	Rendement	Risque	Taxe	Blocage ?	Max	Commentaire / Recommandations
Assurance vie	:-) :-)	Variable 2,5 - 3% (fonds euros) / Performance boursière (unités de compte)	Aucun risque (fonds euros) / Risque élevé (unités de compte)	CS	Pas de blocage mais imposition des bénéfices si retrait avant 8 ans	Néant	LE support pour construire et transmettre un patrimoine. Ouvrez-en une aujourd'hui pour prendre date. Aussi pour les enfants, dès leur naissance, plutôt qu'un livret A. Attention aux frais: privilégier les assurances vies en lignes sans frais sur les versements et pas plus de 0,6% par an de frais de gestion. Ne pas ouvrir son assurance-vie dans une grande banque. Ne pas tout placer sur le fonds en euros, affecter une partie sur des unités de compte pour dynamiser (en fonction de la tolérance au risque). Permet également de transmettre 150k€ en franchise de droits de succession.
PEE	:-)	Selon supports disponibles dans le plan	Aucun risque (supports monétaires) à risque élevé (supports actions)	CS	5 ans mais nombreuses possibilités de déblocage	Néant	Le PEE est doublement intéressant: les gains sont défiscalisés et l'employeur peut abonder les versements (jusqu'à les tripler, plafond de 3400€/an) également sans imposition des abondements employeur.
PEA	:-)	Performance de la bourse	Risque élevé	CS	Non bloqué mais le retrait avant 5 ans entraîne l'imposition à IR	150 k€	Le PEA ne peut être investi qu'en actions de l'union européenne, excellent support pour investir en bourse sans payer l'IR, à condition de conserver au moins 5 ans
PEL	:-(	1%	Aucun risque	CS	4 ans	61 k€	Le PEL n'est plus très intéressant avec la baisse des taux de crédit immobilier, et son taux d'épargne de 1% est inférieur à l'assurance-vie
CEL	:-(	0,50%	Aucun risque	CS	2 ans	15 k€	Plafond bas, rémunération quasi-nulle, le CEL n'a aucun intérêt
SICAV obligataires	:-(	Variable, moins de 1%	Risque moyen	IR + CS	Disponible immédiatement	Néant	Les SICAV obligataires n'offrent pas actuellement de performances attirantes pour cause de taux faibles.
SICAV actions	:-/	Performance de la bourse moins frais	Risque élevé	IR + CS	Disponible immédiatement	Néant	Les SICAV actions sont un moyen efficace de dynamiser son épargne mais supportent des frais supérieurs aux trackers. A placer dans une AV ou PEA pour éviter IR sur bénéfices.
Trackers actions	:-)	Performance de la bourse + dividendes (2%/an)	Risque élevé à très élevé en fonction du secteur choisi	IR + CS	Disponible immédiatement	Néant	Les trackers permettent de dynamiser son épargne avec un minimum d'effort et de frais. A placer dans une AV ou PEA pour éviter IR sur bénéfices.
Actions en direct	:-/	Performance de l'action individuelle + dividendes (néant à 5% selon l'action)	Risque élevé à très élevé en fonction de l'action choisie	IR + CS	Disponible immédiatement	Néant	Les actions en direct sont à réserver à des investisseurs avertis pour une faible partie du patrimoine. A placer dans une AV ou PEA pour éviter IR sur bénéfices.

Epargne long terme (+10 ans)

Nom	Avis	Rendement	Risque	Taxe	Blocage ?	Max	Commentaire / Recommandations
SCPI (Société civile de placement dans l'Immobilier	:-)	Variable dans les 5% historiquement	Risque moyen lié à l'évolution des prix immobiliers	CS + IR mais généralement effacé par un déficit foncier	Pas de blocage mais marché de la revente limité et lent	Néant	Excellent support pour investir dans l'immobilier sans contraintes avec l'objectif d'un complément de revenus pour la retraite ou pour devenir rentier. Les frais importants à l'entrée en font un placement de long terme.
PERP	:-/	Variable selon les contrats dans les 2-3%	Sans risque généralement	Primes versées déductibles des revenus en phase d'épargne, rente versée imposée IR	Blocage quasi-total jusqu'à la retraite	Néant	Uniquement pour les gros revenus qui anticipent une forte baisse des revenus à la retraite. Attention impossible de retrouver le capital sortie en rente seulement !

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